Pflegezusatz­versicherung: die Lücke im Pflegefall schließen

Sie zahlt je nach Pflegegrad festgelegte Beträge und Zuschüsse, etwa Pflegegeld, Sachleistungen für den Pflegedienst oder einen Anteil an den Pflegekosten im Heim. Was darüber hinausgeht, tragen Sie selbst – im Heim zum Beispiel auch Unterkunft und Verpflegung. Die private Pflegepflichtversicherung für privat Krankenversicherte leistet in gleichem Umfang.

Das hängt davon ab, was Ihnen wichtig ist. Das Pflegetagegeld ist flexibel und frei verwendbar, die Pflegekostenversicherung orientiert sich an den nachgewiesenen Kosten, die Pflegerentenversicherung bietet einen langfristig festgelegten Beitrag zu einem höheren Preis. Für viele ist das Pflegetagegeld der Ausgangspunkt – wir vergleichen die Formen für Ihre Situation.

Solange Sie gesund sind. Der Beitrag steigt mit dem Eintrittsalter, und mit Vorerkrankungen wird die Annahme schwieriger. Ein früher Abschluss bedeutet allerdings auch eine lange Beitragszeit. Wir rechnen mit Ihnen durch, was zu Ihrem Budget passt.

Das hängt von Art und Verlauf der Erkrankung und vom Versicherer ab. Möglich sind Annahme, Zuschlag oder Ablehnung. Wir fragen in diesem Fall zunächst anonym bei mehreren Versicherern an. Bleibt das ohne Ergebnis, kommt die staatlich geförderte Variante ohne Gesundheitsprüfung in Betracht. Gesundheitsangaben besprechen wir ausschließlich im persönlichen Gespräch.

Ein Pflegetagegeld mit gesetzlichen Mindestvorgaben, das der Staat mit einer Zulage fördert – oft „Pflege-Bahr“ genannt. Es gibt keine Gesundheitsprüfung, dafür eine mehrjährige Wartezeit und begrenzte Leistungen. Als alleinige Absicherung reicht sie in der Regel nicht aus, als Baustein kann sie sinnvoll sein.

Kinder sind ihren Eltern grundsätzlich zum Unterhalt verpflichtet. Zuerst werden jedoch Einkommen und Vermögen der pflegebedürftigen Person und ihres Ehepartners eingesetzt. Springt danach das Sozialamt ein, nimmt es Kinder nach heutiger Rechtslage erst oberhalb einer gesetzlich festgelegten Einkommensgrenze in Anspruch. Ob und in welcher Höhe im Einzelfall Unterhalt zu leisten ist, ist eine Rechtsfrage – sie klärt ein Rechtsanwalt.

Das hängt vom Tarif ab. Viele Tarife sehen eine Beitragsbefreiung vor, häufig erst ab einem bestimmten Pflegegrad. In der staatlich geförderten Variante läuft der Beitrag in der Regel weiter. Wir achten im Vergleich darauf, ab wann die Befreiung greift.

Nicht unbedingt. Pflegetagegeld- und Pflegekostentarife sind wie eine Krankenversicherung kalkuliert: Der Versicherer darf den Beitrag unter gesetzlich geregelten Voraussetzungen anpassen, wenn sich die Ausgaben anders entwickeln als angenommen. Bei der Pflegerentenversicherung ist der Beitrag in der Regel vertraglich festgelegt, liegt dafür aber höher.

Beim Pflegetagegeld in vielen Tarifen ja, weil es unabhängig von den tatsächlichen Kosten gezahlt wird. Einige Tarife leisten bei häuslicher Pflege allerdings weniger als im Heim. Die Pflegekostenversicherung setzt in der Regel nachgewiesene Kosten voraus. Diesen Punkt prüfen wir im Vergleich gezielt.

Grundsätzlich ja. Sie können den Vertrag als Versicherungsnehmer führen und die Beiträge zahlen; versichert ist Ihre Mutter oder Ihr Vater. Die versicherte Person muss einverstanden sein und die Gesundheitsfragen selbst beantworten. Mit höherem Alter steigen die Beiträge, und viele Tarife haben ein Höchsteintrittsalter.