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Hinterbliebenenschutz
Risikolebensversicherung: Ihre Familie finanziell absichern
Wenn ein Einkommen wegfällt, laufen Miete, Kredit und Alltag weiter. Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Summe – wir klären mit Ihnen, wie hoch sie sein sollte und welcher Tarif passt.
- An keine Gesellschaft gebunden
- Über 50 Gesellschaften im Vergleich
- Persönlich in Rostock und online
Kurz gesagt
Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall während der Laufzeit die vereinbarte Summe an die Person, die Sie als bezugsberechtigt benennen. Sie baut kein Kapital auf und ist deshalb im Verhältnis zur Summe günstig. Wichtig ist sie für Familien, Paare mit gemeinsamen Verpflichtungen, Immobilienkäufer und Geschäftspartner. Wir rechnen mit Ihnen die passende Summe und Laufzeit durch und fragen bei Vorerkrankungen zuerst anonym bei mehreren Versicherern an.
Wer eine Risikolebensversicherung braucht
Immer dann, wenn andere Menschen finanziell von Ihnen abhängen oder gemeinsam mit Ihnen Verpflichtungen tragen.
Familien
Kinder brauchen über viele Jahre Unterhalt, Betreuung und Ausbildung – auch wenn ein Elternteil fehlt.
Paare
Wer Miete oder Lebenshaltung gemeinsam trägt, sichert sich gegenseitig ab. Unverheiratete Paare haben keinen Anspruch auf Witwen- oder Witwerrente.
Immobilienkäufer
Das Darlehen läuft weiter. Die Versicherung verhindert, dass das Zuhause verkauft werden muss.
Selbstständige und Geschäftspartner
Absicherung von Betriebskrediten oder des Geschäftspartners, wenn ein Inhaber ausfällt.
Welche Form passt zu Ihrem Ziel?
Gleichbleibende Summe
Die Versicherungssumme bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Die übliche Wahl, um Angehörige zu versorgen.
Fallende Summe
Die Summe sinkt mit der Restschuld eines Kredits. Das hält den Beitrag niedrig, wenn es nur um die Finanzierung geht.
Zwei Personen absichern
Als gemeinsamer Vertrag, der beim ersten Todesfall einmal zahlt, oder als zwei getrennte Verträge. Was sinnvoller ist, hängt auch davon ab, ob Sie verheiratet sind.
Bei unverheirateten Paaren kann die Vertragsgestaltung erbschaftsteuerlich eine Rolle spielen. Steuerliche Fragen klärt Ihr Steuerberater.
Wie hoch und wie lange?
Eine Faustformel ersetzt die Rechnung nicht. Wir gehen mit Ihnen durch, was im Ernstfall tatsächlich gebraucht würde.
Die Laufzeit orientiert sich daran, wie lange die Verpflichtung besteht: bis die Kinder auf eigenen Beinen stehen, bis das Darlehen getilgt ist oder bis zum Ruhestand.
- Offene Darlehen und Kredite
- Wegfallendes Nettoeinkommen über mehrere Jahre
- Kosten für Kinderbetreuung und Ausbildung
- Vorhandene Absicherung: gesetzliche Hinterbliebenenrente, betriebliche Vorsorge, Vermögen
- Geplante Veränderungen wie Hauskauf oder weiterer Nachwuchs
Wovon der Preis abhängt
Risikolebensversicherungen sind im Verhältnis zur Summe günstig. Die Unterschiede zwischen den Versicherern sind aber deutlich – ein Vergleich lohnt sich.
Alter und Laufzeit
Je jünger beim Abschluss und je kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Beitrag.
Gesundheit und Rauchen
Vorerkrankungen können zu Zuschlägen führen. Nichtraucher zahlen in der Regel deutlich weniger.
Beruf und Hobbys
Körperlich riskante Berufe und Freizeitaktivitäten wirken sich auf den Beitrag aus.
Was gute Tarife zusätzlich bieten
Ein niedriger Beitrag nützt wenig, wenn der Vertrag sich nicht an Ihr Leben anpassen lässt. Diese Punkte sehen wir uns im Vergleich an – je nach Tarif sind sie enthalten oder wählbar.
- Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung, etwa bei Heirat, Geburt oder Hauskauf
- Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung
- Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit mit begrenzter Lebenserwartung
- Vorläufiger Versicherungsschutz ab Antragstellung
- Garantierter Beitrag oder klare Regeln für Beitragsanpassungen
- Freie Wahl und spätere Änderung des Bezugsrechts
Ehrlich antworten – wir bereiten es mit Ihnen vor
Die Gesundheitsfragen im Antrag müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Falsche oder fehlende Angaben können dazu führen, dass der Versicherer im Ernstfall nicht zahlt.
Angaben vorbereiten
Wir gehen die Fragen mit Ihnen durch – im vertraulichen Gespräch, nicht über ein Formular.
Bei Bedarf anonym anfragen
Bei Vorerkrankungen fragen wir ohne Ihren Namen bei mehreren Versicherern an, zu welchen Bedingungen sie Sie versichern würden.
Tarife vergleichen
Sie erhalten konkrete Angebote mit Beitrag und Bedingungen und entscheiden in Ruhe.
Antrag und Betreuung
Wir begleiten den Antrag und passen den Vertrag später an, wenn sich Ihr Leben ändert.
Und wenn Sie nicht sterben, sondern nicht mehr arbeiten können?
Auch das trifft Familien hart. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen zu Lebzeiten.
Ihre Fragen zur Risikolebensversicherung
Was ist der Unterschied zur Kapitallebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung zahlt nur im Todesfall während der Laufzeit. Sie baut kein Kapital auf und ist deshalb deutlich günstiger. Die Kapitallebensversicherung verbindet Todesfallschutz mit einem Sparvorgang.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Das hängt von Ihren Verpflichtungen ab: offene Darlehen, das wegfallende Einkommen, Kinder und vorhandene Absicherung. Eine pauschale Formel passt selten. Wir rechnen Ihren Bedarf mit Ihnen durch.
Wer bekommt das Geld?
Die Person, die Sie als bezugsberechtigt benennen. Das Bezugsrecht können Sie in der Regel später ändern, zum Beispiel nach Heirat oder Trennung. Ohne Benennung fällt die Summe in den Nachlass.
Kann ich eine Risikolebensversicherung mit Vorerkrankungen abschließen?
Oft ja, je nach Art und Verlauf der Erkrankung mit Zuschlag oder Ausschluss. Wir empfehlen in diesem Fall eine anonyme Voranfrage bei mehreren Versicherern, bevor Sie einen Antrag stellen.
Verlangt die Bank bei einer Baufinanzierung eine Risikolebensversicherung?
Manche Banken setzen sie voraus oder empfehlen sie. Sinnvoll ist sie bei einer Finanzierung fast immer, wenn Partner oder Familie die Raten allein nicht tragen könnten. Sie müssen sie nicht bei der Bank abschließen.
Was passiert, wenn ich die Laufzeit überlebe?
Dann endet der Vertrag ohne Auszahlung. Die Beiträge waren der Preis für den Schutz während der Laufzeit – wie bei einer Haftpflicht- oder Hausratversicherung.
Kann ich die Versicherung direkt online abschließen?
Bei einzelnen Versicherern ist ein Online-Antrag möglich. Wegen der Gesundheitsfragen empfehlen wir vorher ein kurzes Gespräch, damit der Vertrag im Ernstfall auch trägt.
Kann ich einen bestehenden Vertrag prüfen lassen?
Ja. Ältere Verträge sind manchmal teurer als heutige Tarife oder passen nicht mehr zur Lebenssituation. Wichtig: Einen bestehenden Vertrag kündigen Sie erst, wenn der neue Schutz bestätigt ist.
Risikolebensversicherung vergleichen lassen
Schreiben Sie uns kurz, wen oder was Sie absichern möchten – zum Beispiel Familie, Partner oder ein Darlehen – und welche Summe Sie sich vorstellen. Gesundheitsangaben besprechen wir ausschließlich im persönlichen Gespräch.
- Erstberatung kostenlos und unverbindlich
- Bei Vorerkrankungen: anonyme Voranfrage
- Bestehende Verträge prüfen wir mit
- Lieber telefonisch?0381 – 444 30 – 0
- Persönlich in Rostock
Tessiner Str. 27, 18055 Rostock
Vielen Dank – Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen.
Sie erhalten in wenigen Minuten eine Bestätigung per E-Mail. Wir melden uns persönlich bei Ihnen.
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