Unfall­versicherung: Schutz bei dauerhaften Unfallfolgen

Die gesetzliche Unfallversicherung der Berufsgenossenschaften und Unfallkassen gilt nur für Arbeits- und Wegeunfälle. Die private Unfallversicherung gilt rund um die Uhr – auch in der Freizeit, beim Sport und im Urlaub, in der Regel weltweit. Freizeit- und Sportunfälle sind gesetzlich nicht versichert.

Je nach Tarif: eine einmalige Kapitalleistung bei bleibender Invalidität, eine monatliche Unfallrente bei schwerer Invalidität, Krankenhaustagegeld, Genesungsgeld, Bergungskosten, kosmetische Operationen, Rehabilitationskosten und Assistenzleistungen. Maßgeblich sind die vereinbarten Bausteine und Bedingungen.

Besonders wichtig kann sie für Selbstständige ohne gesetzlichen Unfallschutz, für Kinder und Jugendliche, für ältere Menschen, für aktive Sportler und für Menschen mit risikoreichen Hobbys sein. Auch wer nicht berufstätig ist, hat in Haushalt und Freizeit keinen gesetzlichen Unfallschutz.

Der Beitrag hängt von Alter, Beruf, den vereinbarten Summen, der Progression und den gewählten Zusatzbausteinen ab. Für Kinder gibt es eigene Tarife. Eine seriöse Zahl lässt sich erst mit Ihren Angaben nennen – wir vergleichen zahlreiche Versicherer und legen Ihnen konkrete Angebote vor.

Ja, die private Unfallversicherung gilt in der Regel weltweit – im Skiurlaub ebenso wie auf einer Fernreise oder Geschäftsreise. Die Behandlungskosten im Ausland trägt sie allerdings nicht; dafür ist eine Auslandsreisekrankenversicherung zuständig.

Die Gliedertaxe ist eine Tabelle in den Versicherungsbedingungen. Sie legt fest, welcher Invaliditätsgrad für den Verlust oder die Funktionsunfähigkeit bestimmter Körperteile und Sinnesorgane gilt. Die Sätze unterscheiden sich je nach Versicherer; Tarife mit verbesserter Gliedertaxe setzen höhere Werte an. Für Beeinträchtigungen, die dort nicht aufgeführt sind, wird der Grad ärztlich bemessen.

Mit einer Progression steigt die Leistung bei höheren Invaliditätsgraden überproportional. Bei schweren Dauerfolgen erhalten Sie dadurch ein Mehrfaches der vereinbarten Grundsumme. Welche Progressionsstufe zu Ihnen passt, rechnen wir an einem Beispiel mit Ihnen durch.

Sie sollte so gewählt sein, dass bei schwerer Invalidität genug Kapital bereitsteht – etwa für Umbauten, Hilfsmittel und den Ausgleich von Einkommenseinbußen. Jüngere Menschen brauchen in der Regel höhere Summen, weil die Folgen über einen längeren Zeitraum finanziert werden müssen. Eine pauschale Formel ersetzt die persönliche Berechnung nicht.

Beide ergänzen sich. Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet bei Krankheit oder Unfall, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Unfallversicherung zahlt bei dauerhaften körperlichen Unfallfolgen eine Kapitalleistung oder Rente – unabhängig von Ihrem Beruf.

Nur dort und auf dem direkten Weg. In der Freizeit, beim Vereinssport, auf dem Spielplatz und zu Hause besteht kein gesetzlicher Unfallschutz. Diese Lücke schließt eine private Unfallversicherung für Kinder, einzeln oder im Familientarif.

Die Bedingungen verlangen, dass ein Unfall zügig gemeldet wird. Für die Invaliditätsleistung gelten zusätzlich Fristen, innerhalb derer die Invalidität eingetreten, ärztlich festgestellt und beim Versicherer geltend gemacht sein muss. Die genauen Zeiträume stehen in Ihrem Vertrag. Melden Sie uns einen Unfall früh, dann achten wir mit Ihnen darauf.

Viele Versicherer stellen im Antrag einige Fragen zur Gesundheit, die vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten sind. Unser Anfrageformular fragt keine Gesundheitsdaten ab. Diese Angaben besprechen wir ausschließlich im persönlichen Gespräch und bereiten sie mit Ihnen für den Antrag vor.

Wir vergleichen zahlreiche Versicherer und suchen einen Unfallschutz, der zu Ihrer persönlichen Situation passt. Dabei berücksichtigen wir Beruf, Hobbys und familiäre Situation. Die Beratung ist kostenlos, persönlich in Rostock oder telefonisch.

Beispiel: Sie stolpern auf einem unebenen Gehweg, brechen sich Handgelenk und Schlüsselbein und behalten eine dauerhafte Einschränkung am Handgelenk zurück. Die Behandlung zahlt Ihre Krankenversicherung. Die private Unfallversicherung zahlt zusätzlich eine Kapitalleistung, deren Höhe sich nach dem festgestellten Invaliditätsgrad, der vereinbarten Grundsumme und der Progression richtet – je nach Tarif ergänzt um Krankenhaustagegeld. Ohne private Unfallversicherung gäbe es keine solche Kapitalleistung.

Beispiel: Im Skiurlaub stürzen Sie schwer, werden mit dem Hubschrauber geborgen, liegen mehrere Wochen im Krankenhaus und gehen danach in die Reha. Die Behandlung tragen Kranken- und Auslandsreisekrankenversicherung. Die private Unfallversicherung übernimmt je nach Tarif Bergungskosten bis zur vereinbarten Grenze, zahlt Krankenhaustagegeld und – wenn dauerhafte Folgen bleiben – die Invaliditätsleistung. Der Schutz gilt in der Regel weltweit.

Beispiel: Ein selbstständiger Tischler verletzt sich an der Kreissäge und verliert den Zeigefinger. Ist er über die Berufsgenossenschaft versichert, übernimmt diese Heilbehandlung und Verletztengeld nach den gesetzlichen Vorgaben. Die private Unfallversicherung zahlt zusätzlich die Invaliditätsleistung als Einmalzahlung; ihre Höhe ergibt sich aus der Gliedertaxe und der vereinbarten Grundsumme. Je nach Tarif kommen Kosten für eine kosmetische Versorgung hinzu.